Les citoyens croates font preuve d'une compétence de plus en plus marquée dans la gestion de leurs finances personnelles, et les prévisions optimistes pour l'avenir ne sont pas rares. Selon les résultats de la dernière enquête MasterIndex, menée pour la société Mastercard par l'agence Improve en avril de l'année en cours, pas moins de 36 % des personnes interrogées envisagent leur situation financière avec optimisme pour l'année à venir. De plus, près d'un tiers, plus précisément 32 %, estiment que leur situation financière actuelle est plus favorable qu'il y a douze mois. Ces données se reflètent également dans la croissance des fonds mensuels disponibles moyens, qui ont atteint le montant de 1.154 euros, enregistrant ainsi une augmentation de 119 euros par rapport à l'année précédente. Cette recherche, menée sur un échantillon représentatif d'utilisateurs de services bancaires en Croatie, fournit un aperçu précieux de la santé financière de la nation et de ses habitudes de consommation.

Malgré l'impression générale d'amélioration, une partie importante de la population ressent encore les conséquences des perturbations du marché. Pas moins de 80 % des participants à l'enquête ont confirmé que leurs dépenses mensuelles des ménages ont augmenté, principalement en raison de la crise énergétique et des pressions inflationnistes qui ont marqué la période écoulée. Une analyse plus détaillée montre que 31 % des personnes interrogées jugent cette augmentation des coûts significative, tandis que 48 % déclarent que les coûts sont légèrement plus élevés. En revanche, environ 16 % des citoyens dépensent autant qu'auparavant, et seulement 5 % signalent une diminution de leurs dépenses. Ces données indiquent clairement l'impact inégal des évolutions économiques sur les différentes couches de la population en Croatie.

Structure des Dépenses et Stratégies d'Épargne

Lorsqu'on analyse la répartition spécifique des fonds mensuels, les Croates, selon leurs propres estimations, disposent en moyenne de 1.154 euros, ce qui comprend tous les revenus personnels réguliers et occasionnels. Il est intéressant de noter que les personnes du groupe d'âge de 40 à 55 ans disposent du budget personnel le plus important, tandis que la population la plus jeune, celle âgée de 18 à 29 ans, dispose des fonds les moins importants, avec une moyenne de 845 euros. Au sein de ce groupe plus jeune, il est préoccupant de constater que près d'un cinquième (19 %) déclare ne disposer d'aucun fonds propre et dépend entièrement du soutien financier de la famille ou des partenaires. Cet écart de revenus entre les générations indique les défis auxquels les jeunes sont confrontés lors de leur entrée sur le marché du travail et de leur accession à l'autonomie.

La plus grande partie du budget des ménages est traditionnellement consacrée à la satisfaction des besoins essentiels. Les produits alimentaires et les boissons occupent toujours la première place avec une part moyenne de 22 % des dépenses mensuelles totales. Viennent ensuite les dépenses d'habillement et de chaussures, qui représentent 15 % des coûts, puis les remboursements de prêts avec une part de 11 %, et l'épargne et diverses formes d'investissement qui absorbent 10 % des revenus mensuels. Bien que les dépenses alimentaires et de boissons restent dominantes, une baisse notable des dépenses dans cette catégorie est perceptible par rapport à l'année précédente. Les citoyens ont de plus en plus recours à l'achat de produits en promotion et surveillent plus attentivement leurs habitudes d'achat et leur consommation, ce qui témoigne d'une prise de conscience croissante de la nécessité d'une gestion rationnelle des ressources. Les promotions sont devenues un facteur clé, et les recherches montrent qu'en Croatie, la part des ventes promotionnelles a considérablement augmenté, atteignant près d'un tiers des ventes totales dans certains secteurs.

La majorité des citoyens prennent activement des mesures pour réduire les coûts et préserver la stabilité des finances de leur ménage. Les formes d'épargne les plus fréquentes sont les achats en soldes et lors des ventes saisonnières, pratiqués par 56 % des personnes interrogées. La réduction des commandes de repas dans les restaurants et des livraisons est également une mesure populaire, appliquée par 48 % des citoyens, tandis que 47 % comparent régulièrement les prix dans différentes chaînes de distribution avant d'acheter. En outre, les citoyens se tournent de plus en plus vers les marques de distributeur, plus abordables, utilisent l'électricité pendant les heures creuses et vendent même des objets personnels dont ils n'ont plus besoin pour générer des revenus supplémentaires. Il a été observé que les femmes sont statistiquement plus actives dans l'application de ces stratégies d'épargne, tandis que les hommes manifestent un plus grand intérêt pour l'exploration de sources d'énergie alternatives comme moyen de réduire les coûts.

Défis Entrepreneurials et Optimisme des Jeunes

Les défis économiques laissent des traces dans tous les segments de la société, et les travailleurs indépendants et les petits entrepreneurs sont particulièrement touchés. Il est préoccupant que 26 % des travailleurs indépendants craignent une éventuelle fermeture de leur entreprise, tandis que 9 % d'entre eux ont malheureusement déjà été contraints de franchir ce pas. À la lumière de ces données, des initiatives telles que le projet Uplift de Mastercard, qui pour la quatrième année consécutive apporte son soutien aux petites et moyennes entreprises par le biais de programmes éducatifs, de services de mentorat et de la mise en œuvre de solutions numériques, deviennent d'une importance cruciale. « De tels projets sont essentiels pour renforcer la résilience de nos entrepreneurs et, en fin de compte, pour encourager leur croissance et leur développement », a souligné Gea Kariž, directrice de Mastercard en Croatie. Le programme Uplift se concentre sur la fourniture de connaissances et de compétences concrètes, aidant les entrepreneurs à améliorer leurs activités et à obtenir de meilleurs résultats, contribuant ainsi à la stabilité de l'ensemble du système économique.

Malgré les défis, une certaine dose d'optimisme reste présente. Cette année, on a enregistré une légère augmentation de la part de ceux qui jugent leur situation financière actuelle moins bonne que l'année précédente, atteignant 27 %, ce qui représente une augmentation de quatre points de pourcentage par rapport aux données de 2024. En conséquence, le nombre de ceux qui prévoient une détérioration de leur situation financière à l'avenir a également légèrement augmenté, mais ce pourcentage reste relativement bas, à 18 %. En ce qui concerne les attentes d'amélioration de la situation financière dans les douze prochains mois, le plus grand optimisme est exprimé par les jeunes (42 %) et les personnes ayant des revenus personnels plus élevés. Ce groupe montre une plus grande confiance dans les changements positifs et dans sa propre capacité à s'adapter aux conditions économiques.

L'enquête a également révélé une forte corrélation entre la perception actuelle de la situation financière et les attentes futures. En effet, les personnes interrogées qui ressentent actuellement une amélioration de leur situation financière, dans pas moins de 63 % des cas, pensent qu'elle sera encore meilleure pour elles à l'avenir. D'un autre côté, ceux qui perçoivent actuellement une détérioration, dans 48 % des cas, s'attendent à une poursuite des tendances négatives. Ce lien indique à quel point l'expérience actuelle façonne les attentes futures et la planification financière.

Différences Générationnelles dans les Dépenses et Principales Sources de Préoccupation

L'analyse des habitudes de consommation par groupe d'âge révèle des différences intéressantes. Les personnes interrogées plus âgées, en particulier celles du groupe d'âge de 40 à 55 ans, allouent des montants nettement plus importants à l'épargne, à diverses formes d'investissement et au remboursement des dettes de crédit existantes par rapport aux jeunes générations. Les jeunes jusqu'à 29 ans, en revanche, consacrent une part nettement plus importante de leurs revenus personnels à l'achat de vêtements et de chaussures ainsi qu'aux frais d'éducation et de formation professionnelle. Dans le même temps, la population plus jeune alloue un pourcentage moins élevé de ses fonds à l'alimentation et aux boissons ainsi qu'au remboursement des prêts. Les personnes interrogées du groupe d'âge de 30 à 39 ans affichent des dépenses moyennes dans toutes les catégories, mais une baisse des coûts totaux a été enregistrée dans ce groupe, ce qui peut être interprété comme un signe d'adaptation à l'évolution des conditions du marché et à une responsabilité financière croissante.

L'inflation et la hausse continue des prix restent la principale source de préoccupation pour la majorité des citoyens croates, plus précisément pour 61 % des personnes interrogées. Ensuite, sur la liste des principales préoccupations figurent la criminalité et la corruption, perçues comme un problème par 35 % de la population. Il est intéressant de noter que l'inquiétude suscitée par la vague d'immigration et l'arrivée de travailleurs étrangers a enregistré cette année une augmentation de cinq points de pourcentage en termes d'importance perçue. La population plus jeune, les personnes âgées de 18 à 29 ans, est excessivement préoccupée par l'incapacité potentielle à couvrir ses propres frais de subsistance (24 %) et par la crainte d'une augmentation du taux de chômage (13 %). D'un autre côté, les citoyens de plus de 50 ans sont les plus préoccupés par les questions de criminalité, une éventuelle baisse du niveau de vie et une réduction de la qualité des soins de santé disponibles. Ces données reflètent les différentes priorités et craintes qui dominent certains groupes d'âge en Croatie.

De plus, plus d'un tiers des citoyens actifs (35 %) craignent de perdre leur emploi, ce qui représente une augmentation de quatre points de pourcentage par rapport aux données de l'année précédente. Cette crainte de perdre son emploi est la plus prononcée chez les jeunes, où elle atteint 42 %, puis chez les citoyens à revenus moyens (45 %), et elle est particulièrement marquée au niveau régional chez les habitants de la Slavonie (47 %). Cela indique un sentiment d'insécurité sur le marché du travail qui affecte une partie importante de la population active, en particulier dans certains segments démographiques et géographiques de la Croatie. Les données montrent également que les Croates font de plus en plus d'achats en ligne, plus de 70 % des citoyens utilisant Internet pour leurs achats, et le nombre de consignes automatiques pour colis a considérablement augmenté, ce qui indique une évolution des habitudes de consommation vers les canaux numériques.